5년 새 재파산자 2배 증가… 한국 중장년층이 ‘빚의 수렁’에 빠진 이유

재파산자 급증이라는 단어가 더 이상 낯설지 않다. 한 번 파산을 겪은 후에도 경제적으로 회복하지 못하고 다시 빚의 늪에 빠져드는 사람들, 그 수가 5년 만에 2배로 늘었다. 이제 ‘재파산’은 개인의 문제가 아닌 한국 사회의 구조적 경고음이다.

1️⃣ 재파산자 급증, 한국 사회의 숨겨진 경고음

대법원 통계에 따르면, 개인파산 후 다시 파산을 신청한 사례는 2019년 595건에서 2024년 1247건으로 2배 이상 증가했다. 이는 단순한 통계 이상의 의미를 가진다. 한국 사회가 구조적으로 중장년층의 빈곤 고착화 문제에 직면했다는 신호다.

2️⃣ 한번 무너진 삶, 왜 다시 일어서기 어려운가

개인파산 제도는 ‘다시 일어설 기회’를 제공하기 위한 장치다. 그러나 현실은 다르다. 면책 이후에도 5년간 금융 거래에 제약이 따르며, 신용정보원은 파산자에게 ‘1201 코드’를 부여한다. 이 코드는 은행 대출, 신용카드 발급, 심지어 취업에도 불이익을 준다. 결국 파산자는 사회적 낙인과 함께 다시 빚을 질 수밖에 없는 구조로 내몰린다.

3️⃣ 50대 이상 재파산자 87%… 중장년층의 부채 함정

재파산자의 87%가 50대 이상이다. 개인회생 후 다시 파산한 이들 중에서도 74%가 50대 이상이었다. 이들은 은퇴 이후 일정한 소득을 얻지 못하고, 고정비를 감당하지 못한 채 다시 부채의 굴레로 빠져들고 있다. 파산 원인 1위는 근로소득 감소(47.6%), 2위는 사업 실패(44.1%)로 나타났다. 즉, 도덕적 해이가 아닌 구조적 위기다.

4️⃣ ‘파산 전과자’의 현실, 낙인이 만든 두 번째 고통

많은 파산자들은 ‘면책’을 받았음에도 여전히 ‘파산 전과자’로 불린다. 금융권뿐 아니라 취업시장에서도 불이익이 이어진다. 신용이 회복되지 않은 사람들은 제도권 금융에서 배제되고, 결국 불법 대출 시장으로 내몰리게 된다. 이 악순환이 반복되며 사회적 비용은 점점 커지고 있다.

5️⃣ 근로소득 감소와 자영업 실패, 재파산의 진짜 원인

서울회생법원의 조사에 따르면, 파산 원인의 대부분은 개인의 일탈이 아닌 근로소득 감소와 사업 실패로 인한 것이었다. 이는 구조적인 문제이며, 경기 침체와 물가 상승, 금리 인상 등 복합적인 요인이 맞물려 중장년층의 경제적 기반을 무너뜨렸다.

6️⃣ 무너진 사회안전망, 복지제도의 한계

현재의 사회안전망은 재파산자를 구제하기엔 역부족이다. 면책 후 신용 회복 제도나 재취업 지원 시스템이 부재한 상황에서, 이들은 다시 같은 문제를 반복하게 된다. 금융기관 역시 신용 회복자의 ‘재기 가능성’을 평가하기보다는 과거 이력만으로 대출을 거부한다. 복지와 금융 시스템 간의 괴리가 점점 커지고 있는 것이다.

7️⃣ 재기의 길은 있을까? 다시 일어설 수 있는 시스템을 위하여

재파산자의 급증은 단순히 개인의 문제를 넘어 사회 구조의 문제다. 지금 필요한 것은 ‘다시 일어설 수 있는 제도’다. 신용 회복자에 대한 금융 인센티브, 재창업 지원, 금융 교육 강화와 같은 제도적 개선이 필요하다. 한 번의 실패로 인생이 끝나지 않도록, 우리 사회는 ‘재기의 사다리’를 복원해야 한다.

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💬 마무리: 당신은 오늘 빚 없이 잠들 수 있나요?

‘빚의 사회’에서 살고 있는 우리 모두에게 이 질문은 결코 가볍지 않다. 대출 없이는 집도, 노후도 지킬 수 없는 현실 속에서, 재파산자의 증가는 결국 우리 사회의 거울이기도 하다. 이제는 실패한 사람을 다시 일으켜 세울 수 있는, 따뜻한 금융 생태계가 필요하다.